Поиск по сайту

Как в России взять кредит в мусульманском банке

Главное отличие исламского кредита — запрет банкам на ссудные проценты, то есть кредит должен быть выдан банком под 0% годовых — шариат запрещает получение банком процента или вознаграждение за предоставление кредита. По таким принципам кредитования работает исламский банк. Из статьи Вы узнаете:



Девушка мусульманка

Исламский кредит — это...


Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата.

Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа (известного как «риба» или ростовщичество) независимо от того, были платежи по займу фиксированные или плавающие. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (напр., свинина или алкоголь) также харам («грешны и запрещены»). Также исламские банки не привлекают и вкладчиков, здесь вместо депозитов - паи. В современном исламском финансировании система работает по такому принципу: либо зарабатываем вместе - банк и клиент либо вместе прогораем.

Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе.

Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/Исламский_банкинг

Мусульманский банк ставит перед собой основную цель — это развитие исламской экономики, при этом деятельность такого банка должна соответствовать принципам шариата.


Исламские банки в России


Информация о создании исламских банков в России появляется в СМИ с завидной регулярностью, однако на данный момент финансовые институты России не включают исламских банков. Что делать? Существуют продукты и предложения от банков России, которые косвенно подходят под определение мусульманские кредиты. Разберемся подробнее.
Карта России

Исламский потребительский кредит


Если основным отличием исламского финансового кредита является отказ от процентов — можно ли брать кредит под 0%, одобрит ли его ислам? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, для которой нужны финансы.

Важно!

Для исламских принципов финансирования важен не только процесс получения кредита в банке, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%. Однако, даже если банки готовы одобрить кредитную карту, все равно прежде чем вы выберите, оформите и получите ее, спросите совета у общины, мулы, имама.


Кредитные карты


Кредитные карты предполагают льготный период - это срок, в течение которого можно вернуть банку деньги, не оплачивая проценты, то есть банк выделяет определенную сумму денег не под проценты, а бесплатно, при условии, что клиент погасит задолженность вовремя. Приведем список из трех кредитных карт с льготным периодом, каждую можно взять и получить онлайн.

Полный список беспроцентных кредитных карт гражданин может получить через интернет, на официальном сайте банка или через мобильный банк. Преимущества для мусульманина: не требуется первоначальный взнос, деньги можно получить срочно и купить себе что-то или оплатить услуги. Рассчитать карту, перед тем как ее взять, можно на авто калькуляторе в онлайн-банкинге.

Тинькофф




Условия:

  • Взять сумму: до 300 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 70 лет.




Следующий

Kviku





Условия:

  • Взять сумму: до 200 000 рублей;
  • Льготный период: до 50 дней;
  • Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.



Следующий

Альфа-Банк




Условия:

  • Взять сумму: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 100 дней;
  • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

Требования:

  • Возраст: с 21 года.

Документы для оформления карты:

Список с официального сайта:

  • деньги до 50 000 рублей — только паспорт;
  • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность мусульманина;
  • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность мусульманина и справка 2-НДФЛ.





Карты рассрочки


Карта рассрочки похожа на кредитную карту, однако вместо льготного периода — период рассрочки. Рассрочка может быть оформлена на срок от 1 до 36 месяцев. Пример: Вы покупаете в магазине товар стоимостью 12 000 рублей и оплачиваете его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев, Вы выплачиваете по 2 000 рублей в месяц и не платите процентов.



QIWI


QIWI





Home Credit


Home Credit





Совкомбанк


Совкомбанк





Халва Халяль

До 12 августа 2019 года мусульмане могли оформить в Совкомбанке срочную халяльную карту рассрочки «Халва Халяль», однако Совкомбанк Халяль прекратил реализацию и шариатский контроль по халяльному продукту «Халва Халяль».

Сравните сроки льготного периода по кредитным картам из таблицы ниже и сравните суммы переплаты после беспроцентного обслуживания с помощью кредитного калькулятора онлайн.



























































































КартаБанкЛьготный периодКредитный лимит
100 дней без процентовАльфа-Банк100 дней500 000 рублей
Карта возможностейВТБ110 дней1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!Локо-Банк110 дней300 000 рублей
ПлатинумТинькофф55 дней700 000 рублей
Просто кредитная картаСитибанк180 дней300 000 рублей
365Ренессанс Кредит55 дней300 000 рублей
120 днейБанк Открытие120 дней500 000 рублей
Citi SelectСитибанк50 дней300 000 рублей
110 днейРайффайзенбанк110 дней600 000 рублей
МТС CashbackМТС Банк111 дней500 000 рублей
OpencardБанк Открытие55 дней500 000 рублей
НаличнаяРайффайзенбанк52 дня600 000 рублей
МТС Деньги WeekendМТС Банк51 день299 999 рублей
МТС Деньги ZeroМТС Банк1 115 дней150 000 рублей


Исламский кредит для бизнеса


Возможность взять халяльный кредит для бизнеса мусульманам по нормам ислама предлагает мусульманский Финансовый Дом Амаль.


Финансовый Дом Амаль


Мусульманский ФД Амаль работает в Татарстане, Приволжском ФО, Москве, Московской области и предлагает клиентам следующие условия:

  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000 рублей;
  • Срок: до 3 лет.

  • Рассрочка для бизнеса по нормам ислама. При оформлении программы ФД Амаль приобретает для клиента товар, а затем осуществляет продажу этого товара клиенту — в рассрочку. После выплаты рассрочки товар переходит в собственность клиента.
  • Лизинг для бизнеса по нормам ислама. При оформлении программы ФД Амаль приобретает для клиента автомобиль, а затем осуществляет продажу этого автомобиля клиенту — в рассрочку. После выплаты рассрочки автомобиль переходит в собственность клиента. Так можно купить халяль авто.

Камал Фатиев, сотрудник ФД Амаль, дал следующий комментарий: «Наша организация занимается финансированием физ и юр лиц. деньги наличными не выдаем, а занимаемся куплей-продажей, то есть покупаем необходимый Вам товар (Авто, Оборудование, Недвижимость и т.д.), на первом этапе Мы становимся собственником этого товара, на основе этого устанавливаем свою торговую наценку и перепродаем Вам и затем Вы собственник этого товара и оплачиваете товар ежемесячно в рассрочку равными платежами. Сумма до 40млн. руб, срок до 36 месяцев».

Возможен один вариант условного кредитования, который одобряет исламская философия - это овердрафт, по условиям которого предполагается льготный период без начисления процентов.

К бизнесу, обратившемуся за получением кредита, будут предъявлены особые требования, например, это не может быть: производство табака, производство алкоголя, разработка, производство и продажа оружия и т.д.



К сожалению, в России не работает ни один исламский банк, однако существуют продукты, подходящие под определение исламского кредита и доступные для мусульман. Рекомендуем перед оформлением кредита хорошо обдумать и обсудить этот вопрос.
Над материалом работали
Титов Евгений
Автор
Автор сайта For-Credit, в обязанности входит: подготовка материалов, анализ предложений, консультации. Для связи: titov@for-credit.ru
Алексеев Василий Владиславович
Редактор
Главный редактор сайта For-Credit, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: alekseev@for-credit.ru
Рекомендуем дополнительно ознакомиться