Как в России взять кредит в мусульманском банке
Содержание
expand_more
Исламский кредит — это...
Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата.
Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа (известного как «риба» или ростовщичество) независимо от того, были платежи по займу фиксированные или плавающие. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (напр., свинина или алкоголь) также харам («грешны и запрещены»). Также исламские банки не привлекают и вкладчиков, здесь вместо депозитов - паи. В современном исламском финансировании система работает по такому принципу: либо зарабатываем вместе - банк и клиент либо вместе прогораем.
Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе.
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/Исламский_банкинг
Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа (известного как «риба» или ростовщичество) независимо от того, были платежи по займу фиксированные или плавающие. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (напр., свинина или алкоголь) также харам («грешны и запрещены»). Также исламские банки не привлекают и вкладчиков, здесь вместо депозитов - паи. В современном исламском финансировании система работает по такому принципу: либо зарабатываем вместе - банк и клиент либо вместе прогораем.
Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе.
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/Исламский_банкинг
Мусульманский банк ставит перед собой основную цель — это развитие исламской экономики, при этом деятельность такого банка должна соответствовать принципам шариата.
Исламские банки в России
Информация о создании исламских банков в России появляется в СМИ с завидной регулярностью, однако на данный момент финансовые институты России не включают исламских банков. Что делать? Существуют продукты и предложения от банков России, которые косвенно подходят под определение мусульманские кредиты. Разберемся подробнее.
Исламский потребительский кредит
Если основным отличием исламского финансового кредита является отказ от процентов — можно ли брать кредит под 0%, одобрит ли его ислам? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, для которой нужны финансы.
Важно!
Для исламских принципов финансирования важен не только процесс получения кредита в банке, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%. Однако, даже если банки готовы одобрить кредитную карту, все равно прежде чем вы выберите, оформите и получите ее, спросите совета у общины, мулы, имама.
Для исламских принципов финансирования важен не только процесс получения кредита в банке, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%. Однако, даже если банки готовы одобрить кредитную карту, все равно прежде чем вы выберите, оформите и получите ее, спросите совета у общины, мулы, имама.
Кредитные карты
Кредитные карты предполагают льготный период - это срок, в течение которого можно вернуть банку деньги, не оплачивая проценты, то есть банк выделяет определенную сумму денег не под проценты, а бесплатно, при условии, что клиент погасит задолженность вовремя. Приведем список из трех кредитных карт с льготным периодом, каждую можно взять и получить онлайн.
Полный список беспроцентных кредитных карт гражданин может получить через интернет, на официальном сайте банка или через мобильный банк. Преимущества для мусульманина: не требуется первоначальный взнос, деньги можно получить срочно и купить себе что-то или оплатить услуги. Рассчитать карту, перед тем как ее взять, можно на авто калькуляторе в онлайн-банкинге.
Тинькофф
Условия:
- Взять сумму: до 300 000 рублей;
- Льготный период: до 55 дней;
- Процентная ставка: от 19,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 18 до 70 лет.
Kviku
Условия:
- Взять сумму: до 200 000 рублей;
- Льготный период: до 50 дней;
- Процентная ставка: от 29% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 18 до 65 лет.
Альфа-Банк
Условия:
- Взять сумму: до 500 000 рублей;
- Льготный период: до 100 дней;
- Процентная ставка: от 11,9% годовых;
Требования:
- Возраст: с 21 года.
Документы для оформления карты:
Список с официального сайта:
- деньги до 50 000 рублей — только паспорт;
- от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность мусульманина;
- от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность мусульманина и справка 2-НДФЛ.
Карты рассрочки
Карта рассрочки похожа на кредитную карту, однако вместо льготного периода — период рассрочки. Рассрочка может быть оформлена на срок от 1 до 36 месяцев. Пример: Вы покупаете в магазине товар стоимостью 12 000 рублей и оплачиваете его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев, Вы выплачиваете по 2 000 рублей в месяц и не платите процентов.
Халва Халяль
До 12 августа 2019 года мусульмане могли оформить в Совкомбанке срочную халяльную карту рассрочки «Халва Халяль», однако Совкомбанк Халяль прекратил реализацию и шариатский контроль по халяльному продукту «Халва Халяль».
До 12 августа 2019 года мусульмане могли оформить в Совкомбанке срочную халяльную карту рассрочки «Халва Халяль», однако Совкомбанк Халяль прекратил реализацию и шариатский контроль по халяльному продукту «Халва Халяль».
Сравните сроки льготного периода по кредитным картам из таблицы ниже и сравните суммы переплаты после беспроцентного обслуживания с помощью кредитного калькулятора онлайн.
| Карта | Банк | Льготный период | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|
| 100 дней без процентов | Альфа-Банк | 100 дней | 500 000 рублей |
| Карта возможностей | ВТБ | 110 дней | 1 000 000 рублей |
| 110 на ВСЁ! | Локо-Банк | 110 дней | 300 000 рублей |
| Платинум | Тинькофф | 55 дней | 700 000 рублей |
| Просто кредитная карта | Ситибанк | 180 дней | 300 000 рублей |
| 365 | Ренессанс Кредит | 55 дней | 300 000 рублей |
| 120 дней | Банк Открытие | 120 дней | 500 000 рублей |
| Citi Select | Ситибанк | 50 дней | 300 000 рублей |
| 110 дней | Райффайзенбанк | 110 дней | 600 000 рублей |
| МТС Cashback | МТС Банк | 111 дней | 500 000 рублей |
| Opencard | Банк Открытие | 55 дней | 500 000 рублей |
| Наличная | Райффайзенбанк | 52 дня | 600 000 рублей |
| МТС Деньги Weekend | МТС Банк | 51 день | 299 999 рублей |
| МТС Деньги Zero | МТС Банк | 1 115 дней | 150 000 рублей |
Исламский кредит для бизнеса
Возможность взять халяльный кредит для бизнеса мусульманам по нормам ислама предлагает мусульманский Финансовый Дом Амаль.
Финансовый Дом Амаль
Мусульманский ФД Амаль работает в Татарстане, Приволжском ФО, Москве, Московской области и предлагает клиентам следующие условия:
- Сумма: от 500 000 до 40 000 000 рублей;
- Срок: до 3 лет.
- Рассрочка для бизнеса по нормам ислама. При оформлении программы ФД Амаль приобретает для клиента товар, а затем осуществляет продажу этого товара клиенту — в рассрочку. После выплаты рассрочки товар переходит в собственность клиента.
- Лизинг для бизнеса по нормам ислама. При оформлении программы ФД Амаль приобретает для клиента автомобиль, а затем осуществляет продажу этого автомобиля клиенту — в рассрочку. После выплаты рассрочки автомобиль переходит в собственность клиента. Так можно купить халяль авто.
Камал Фатиев, сотрудник ФД Амаль, дал следующий комментарий: «Наша организация занимается финансированием физ и юр лиц. деньги наличными не выдаем, а занимаемся куплей-продажей, то есть покупаем необходимый Вам товар (Авто, Оборудование, Недвижимость и т.д.), на первом этапе Мы становимся собственником этого товара, на основе этого устанавливаем свою торговую наценку и перепродаем Вам и затем Вы собственник этого товара и оплачиваете товар ежемесячно в рассрочку равными платежами. Сумма до 40млн. руб, срок до 36 месяцев».
Возможен один вариант условного кредитования, который одобряет исламская философия - это овердрафт, по условиям которого предполагается льготный период без начисления процентов.
К бизнесу, обратившемуся за получением кредита, будут предъявлены особые требования, например, это не может быть: производство табака, производство алкоголя, разработка, производство и продажа оружия и т.д.
К сожалению, в России не работает ни один исламский банк, однако существуют продукты, подходящие под определение исламского кредита и доступные для мусульман. Рекомендуем перед оформлением кредита хорошо обдумать и обсудить этот вопрос.
Над материалом работали
