Урок 5. Как исправить плохую кредитную историю?
Если кредитная история испорчена по вине банка.
Необходимо подать в банк письменное заявление (в свободной форме) и документальное подтверждение того, что им была допущена ошибка. Банк проверит информацию и передаст в БКИ запрос на исправление кредитной истории, после чего негативные отметки исчезнут.
Необходимо подать в банк письменное заявление (в свободной форме) и документальное подтверждение того, что им была допущена ошибка. Банк проверит информацию и передаст в БКИ запрос на исправление кредитной истории, после чего негативные отметки исчезнут.
Будем честны — основной целью исправления кредитной истории является беспроблемное получение нового кредита. Если кредит нужен на покупку какой-либо вещи, без которой Вам и так неплохо живется, то вернитесь к первому уроку, а если Вы хотите совершить серьезное приобретение (недвижимость, образование, инвестирование) имеет смысл начать работу со своей кредитной историей.
Это нужно запомнить!
Удалить информацию из кредитной истории невозможно, отметки о пропусках платежей и просрочках останутся, однако исправить кредитный рейтинг — можно.
Удалить информацию из кредитной истории невозможно, отметки о пропусках платежей и просрочках останутся, однако исправить кредитный рейтинг — можно.
Рассмотрим два варианта улучшения кредитной истории:
- Сформировать положительную репутацию в глазах банка;
- Исправить кредитную историю за счет новых кредитов.
Сформировать положительную репутацию в глазах банка
Мы рекомендуем использовать именно данный способ, его идеей является постепенное формирование образа надежного клиента в глазах конкретного банка. Как действуем?
Сначала выбираем банк, в котором планируем оформить кредит, а затем начинаем формировать репутацию. Для этого связываем продукты и услуги банка со своей повседневной жизнью, например:
- Становимся зарплатным клиентом;
- Используем дебетовые карты;
- Совершаем коммунальные платежи;
- Используем услуги, например, оформляем страховку;
- Открываем в банке 1-2 вклада и ежемесячно пополняем их1;
- И т.д.
Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу покупки ценных бумаг (акции, облигации и т.д) на биржах, например, «Тинькофф Инвестиции» — воспользуйтесь данной услугой и делайте небольшие ежемесячные покупки. Главное — постоянство.
Что получаем в итоге?
Так как основные движения денежных средств происходят именно через этот банк, это позволяет ему сформировать Ваш портрет. За 1-2 года Вы сформируете свой рейтинг в данном банке, а это означает, что либо банк самостоятельно предложит Вам оформить какой-либо кредитный продукт, либо Вы не испытаете проблем при самостоятельном обращении за кредитом.
Это предпочтительный вариант, так как он формирует не разовые, а долгосрочные отношения.
1 — полезно не только для формирования своего кредитного рейтинга, но и для сформирования финансовой подушки, которая защитит Вас и Вашу семью в случае непредвиденных ситуаций.
Исправить кредитную историю за счет новых кредитов
Нельзя!
Ни в коем случае нельзя после отказа в одном банке сразу подавать заявку в следующий. Во-первых, Вы не анализируете причины отказа, а во-вторых, каждое Ваше обращение в банк фиксируется в БКИ.
Ни в коем случае нельзя после отказа в одном банке сразу подавать заявку в следующий. Во-первых, Вы не анализируете причины отказа, а во-вторых, каждое Ваше обращение в банк фиксируется в БКИ.
Товарные кредиты
Товарные кредиты — кредиты, оформляющиеся на покупку товаров в магазинах-партнерах банков. Данные кредиты имеют заниженные требования к заемщикам (риски компенсируются завышенными процентными ставками). Оформите товарный кредит на какую-либо бытовую технику, своевременно погасите его (лучше платить в соответствии с графиком ежемесячных платежей), и повторите процедуру 2-3 раза.
Это не исправит кредитную историю, но, во-первых, в ней начнут появляться позитивные отметки, а во-вторых, банки, в которых Вы оформили товарные кредиты, начнут лучше к Вам относится.
Кредитные карты
Каждая кредитная карта предполагает кредитный лимит. У человека с хорошей кредитной историей лимит может быть установлен на отметке в 500 000 рублей кредитного лимита, а у заемщика с плохой на отметке в 5 000 рублей. Но! Если Вы будете использовать кредитную карту для покупки товаров, а затем своевременно погашать взятые на себя обязательства (желательно в установленный картой льготный период), то постепенно Ваш кредитный лимит начнет увеличиваться с 5 до 10, с 10 до 20 и т.д.
Используя данный способ, Вы: повысите свой кредитный лимит, получите положительные отметки в кредитной истории, сформируете репутацию в глазах банка, выпустившего кредитную карту.
Программа «Кредитный доктор»
Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор», она направлена на исправление кредитной истории заемщиков за счет получения небольших экспресс-кредитов. Проходит программа в три этапа:
- Клиент получает кредит на сумму до 9 999 ₽ и погашает его в течение 6-9 месяцев.
- Клиент получает кредит на сумму до 20 000 ₽ и погашает его в течение 6 месяцев.
- Клиент получает кредит на сумму до 60 000 ₽ и погашает его в течение 6-18 месяцев.
Совкомбанк может выдать кредиты «условно», самих денег Вы не получите, обязательно уточните этот момент у менеджера банка.
- Преимущества. Погашая кредиты равными платежами на протяжении всей программы, Вы формируете положительный кредитный рейтинг в глазах банков.
При успешном завершении программы и выполнении правил Вы получаете в Совкомбанке гарантированный кредитный лимит на сумму до 300 000 рублей. Однако банк оставляет за собой право отказать в получении кредита по причинам, не связанным с кредитной историей - Недостатки. Для успешного завершения программы потребуется 15-33 месяца, высокая процентная ставка (от 20,9% до 33%).
Микрозаймы в МФО
Это крайний вариант, рекомендуем Вам не прибегать к нему. Его суть заключается в следующем: Вы оформляете микрозайм в МФО, а затем своевременно его погашаете, повторяете процедуру 2-3 раза и получаете позитивные отметки в своей кредитной истории. Способ похож на оформление товарного кредита, но процентные ставки гораздо выше (до 1% в день).
Если Вы решите воспользоваться данным способом, обращайтесь только в те МФО, которые предлагают новым клиентам получить первый займ под 0%
Заключение.
Исправить кредитный рейтинг — можно, главное понимать, с какой целью Вы это делаете!
Спасибо, что прочли пятый урок серии «Финансовая грамотность», увидимся через неделю! С уважением, команда сайта InfaProNet.ru
Над материалом работали
