Урок 6. Микрозайм или кредитная карта

Микрозайм

Преимущества

• Быстро. Оформить микрозайм намного быстрее, чем оформить кредитную карту, среднее время, которое потребуется на оформление — 15 минут. В этот временной отрезок входит и подача онлайн заявки, и получение решения, и поступление денег на карту.
  
• Круглосуточно. МФО выдают микрозаймы 24/7, у большинства компаний проверка клиента и перевод денежных средств происходит в автоматическом режиме.
  
• Оформление. Процедура оформления микрозайма намного проще, чем у кредитной карты, минимальный пакет документов и минимальные требования к клиенту.
  
• Кредитная история. МФО лояльно относятся к плохой кредитной истории.
  
• Снятие наличных. Отсутствует комиссия за снятие наличных, так как деньги поступают на карту или счет.
  

Недостатки

• Процентная ставка. Высокая процентная ставка (до 1% в день с 1 июля 2019 года) перекрывает большинство преимуществ. Посчитаем: допустим, мы оформили микрозайм на сумму 15 000 рублей сроком на 14 дней, процентная ставка составляет 1%. Вернуть нужно будет 17 100 рублей, переплата составит 2 100 рублей (150 рублей в день).
  
• Небольшая сумма. Оформить микрозайм можно на сумму, не превышающую 30 000 рублей (чаще 15 000 рублей), да, некоторые МФО могут предложить суммы до 100 000 рублей, однако доступны они только для постоянных клиентов.
  

Кредитная карта

Преимущества

• Льготный период. Позволяет погасить задолженность в установленный срок (от 30 до 120 дней) и не платить проценты. Таким образом, если правильно использовать кредитную карту — переплата составит 0 рублей. Да, в большинстве МФО проходит акция «Возьмите первый займ под 0%», но, во-первых, она доступна только новым клиентам, а, во-вторых, сумма, которую можно получить в МФО, небольшая.
  
• Деньги под рукой. Оформить кредитную карту можно «на всякий случай», то есть она есть, но клиент её не использует и прибегает к ней только в случае необходимости.
  
• Возобновляемый лимит. После погашения задолженности кредитные карты возобновляют доступный кредитный лимит, то есть можно будет совершить повторную покупку. С микрозаймом так не получится — нужно будет оформлять повторно.
  
• Бонусы. Сюда входят акции в магазинах-партнерах, кэшбэк, баллы, скидки.
  
• Процентная ставка. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки в сравнении с потребительскими кредитами (от 20% до 50% годовых), однако они несравнимо ниже, чем ставки у МФО (до 365% годовых).
  

Недостатки

• Оформление. Оформить кредитную карту сложнее, потребуется больший пакет документов и выполнение требований банка, которые жестче чем в МФО.
  
• Комиссии. Несмотря на льготный период, необходимо будет оплачивать обслуживание карты.
  
• Кредитная история. Получить кредитную карту с негативной кредитной историей сложно.
  
• Снятие наличных. Банки не рекомендуют снимать наличные с оформленной кредитной карты, эта процедура повлечет за собой высокую комиссию и может отменить льготный период.
  
• Срок. Получить кредитную карту мгновенно нельзя, потребуется от 1 до 3 рабочих дней.
  

Сравнение кредитной карты и микрозайма

Подводим итоги

• Микрозайм — подходит для редких незапланированных расходов, также подойдет при необходимости получить займ именно наличными.
  
• Кредитная карта — подходит, если планируется использование кредитных денег на постоянной основе, при этом, средства будут направлены на оплату покупок. Также подходит как небольшая финансовая подушка. Важно вовремя погашать задолженность, чтобы не выйти за рамки льготного периода.