Урок 8. Читать договор при оформлении кредита — бесполезно
Нужная информация о кредите содержится в двух документах: Тарифы и График платежей, о графике рассказали здесь, сегодня обсудим тарифы.
Никто не запрещает читать договор, но, как правило, это бесполезно. Договор написан юридическим языком, с усложнениями и бюрократическими конструкциями:
«При проведении операции через Подразделения Банка - на основании предъявленной Клиентом Карты и/или на основании документа, удостоверяющего личность Клиента, и/или Биометрических персональных данных Клиента; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной/записанной на Карту (магнитную полосу Карты, в микропроцессор Карты, лицевую сторону Карты), и/или соответствия реквизитов документа, удостоверяющего личность, информации, содержащейся в Базе данных Банка, и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка».
Даже если потратить время и понять, что подразумевает пункт договора, появляется вопрос: зачем эта информация при оформлении кредита.
Банк делает это специально, страхуя себя от рисков и включая возможные проблемные ситуации, также ЦБ РФ жестко регламентирует работу банков, проверяя каждый пункт договора на соответствие требованиям.
Банк Тинькофф согласовывает процент на вклады. Приходится уточнять каждую формулировку в ФАС и ЦБ: это мелким шрифтом, это крупным, добавить это... Мы уже месяц согласовываем каждую букву и цифру. (Олег Тиньков в разговоре с Сергеем Мавроди.)
В договоре между банком и клиентом нет четкой информации по кредиту, договор содержит общие условия и положения. Условия, сроки, суммы, процентные ставки, комиссии и прочее — в тарифах.
Что такое тарифы?
Это документ, объединяющий в себе всю основную информацию по кредиту:
- Процентные ставки;
- Комиссии;
- Сроки;
- Штрафы;
- Бонусы;
- Акции;
- Скидки;
- и т.д.
Читайте его в первую очередь. Подробный анализ и изучение тарифов помогут в использовании и погашении кредита.
Сравним на примере
Договор
Понятно?
— Более-менее.
Полезно?
— Вряд ли.
Тарифы
Понятно?
— Да.
Полезно?
— Да.
Стиль текста в договоре — юридический и бюрократический, стиль текста в тарифах — информационный.
Зачем изучать тарифы?
Изучив тарифы, узнаете необходимую информацию для использования кредита:
- Установленную процентную ставку;
- Итоговую стоимость кредита;
- Проценты на снятие наличных (для кредитных карт);
- Штрафы за просроченные платежи;
- Комиссию за использование кредитных каникул;
- Комиссию за зачисление денег на счет;
- Способы погашения кредита;
- И т.д.
Вывод: изучение тарифов избавит от непредвиденных ситуаций и проблем.
Урок вышел коротким, но, надеемся, ёмким. Изучайте тарифы и будет Вам счастье.
Спасибо, что прочли восьмой урок серии «Финансовая грамотность», увидимся через неделю! С уважением, команда сайта InfaProNet.ru
Над материалом работали
